השקת אתגר מתואם: תעשיית הבנקאות האמריקאית כנגד צ'ארטרים לחברות קריפטו
תעשיית הבנקאות האמריקאית יצאה באתגר מתואם למאמצי משרד המפקח על המטבע (OCC) לשלב חברות קריפטו במערכת הבנקאות הפדרלית. המהלך של ה-OCC, שהעניק אישור מותנה לצ'ארטרים לאומיים לחברות נכסים דיגיטליים כמו ריפל, פידליטי, פקסוס ואחרות, מעורר חששות בקרב הבנקאים המסורתיים.
ב-12 בדצמבר, ה-OCC העניק אישור מותנה לצ'ארטרים אמוניים לאומיים לחמש חברות נכסים דיגיטליים. הרגולטור הבנקאי הדגיש שהמבקשות מקרב חברות הקריפטו עברו את אותה בדיקה קפדנית כמו כל מבקש צ'ארטר בנק לאומי. עם זאת, אגודת הבנקאים האמריקאית (ABA) והבנקאים הקהילתיים העצמאיים של אמריקה (ICBA) טוענים כי פעולות ה-OCC יוצרות מערכת בנקאית דו-שכבתית.
הטענה המרכזית של הבנקאים היא שחברות פינטק וקריפטו מקבלות צ'ארטרים לאומיים יוקרתיים ללא כיסוי מביטוח הפיקדונות הפדרלי (FDIC) או עמידה בסטנדרטים המסורתיים של הון ונזילות הנדרשים מבנקים עם שירות מלא. מבנה זה, לטענתם, מעודד ארביטראז' רגולטורי ברמה הפדרלית, כאשר חברות הקריפטו נהנות מהקדימות הפדרלית על חוקי מתווכים כספיים מדינתיים ונמנעות מחובות הציות החלות על מוסדות פיקדון מבוטחים.
נשיא ה-ABA, רוב ניקולס, הביע את דאגתו שהאישורים הללו "מטשטשים את הקווים" של מה שמגדיר בנק. הוא מזהיר שהרחבת סמכויות האמון לחברות שאינן מבצעות חובות נאמנות מסורתיות עלולה להוביל למוסדות הנראים כבנקים בשם ובהיקף אך חסרים פיקוח דומה. דאגת הבנקאים מתרחבת מעבר לתחרות, והם מזהירים שצרכנים עשויים להתקשות להבחין בין בנקים מבוטחים לבין מוסדות אמון לאומיים המחזיקים נפחים גדולים של נכסי קריפטו ללא ביטוח.
ה-ICBA מתמקד בביקורתו על מכתב פרשנות מס' 1176, שהנחה בנקים אמונים לעסוק בפעילויות לא נאמנות, כגון שמירת עתודות של מטבעות יציבים. נשיאת ה-ICBA, רבקה רומרו רייני, תיארה את המהלך כ"שינוי מדיניות דרמטי" שמותח את צ'ארטר האמון הלאומי מעבר למטרתו ההיסטורית. היא מזהירה שהשינוי הזה עלול לאיים על יציבות פיננסית ודורשת מה-OCC לשנות כיוון.
בהתחשב בכך, שתי קבוצות המסחר קוראות לעצירה מיידית ולביטול של האישורים. הן מזהירות שהמסגרת הנוכחית עלולה ליצור מוסדות שה-OCC אינו מצויד לפתור באופן מסודר. לדעתן, כשל כזה יכול להותיר את הבנקים המסורתיים ואת המערכת הפיננסית הרחבה חשופים.
מה דעתכם על המהלך של ה-OCC והתגובות של הבנקים המסורתיים? האם לדעתכם השילוב הזה יכול לסכן את המערכת הפיננסית או דווקא לחזק אותה? שתפו במחשבותיכם!